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#240 上班族如何提早退休?怎麼做財務規劃?掌握這 3 個關鍵,10年後你也能看到改變!/ 十方

February 12, 2023
上班族如何提早退休

會不會想要提早退休呢?這個問題應該是用膝蓋想就可以知道答案的問題,誰不希望能夠早一點退休、過上不用擔心錢的生活?但 上班族如何提早退休 ?而這其中,最困難的就是「錢」的問題了。

今天我們要來談談上班族究竟怎麼提早規劃退休,這之間的正確心態、財務規劃又該怎麼掌握?我們邀請到作家十方來分享她被迫提早退休的血淚史,以及他如何一步一腳印的探索多元收入可能性、聰明的找到投資工具,以及不畏閒言雜語的專注自己的理財目標的過程。

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上班族如何提早退休

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本集來賓資訊:

🔸十方:Facebook

上班族如何提早退休

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以下為文字版訪談綱要
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📍【訪談綱要】#240 上班族如何提早退休  

我是臺灣師大的古文老師,其實我念書非常順利,可是在 26 歲要結婚前,我先生突然就幫哥哥背 200 萬的卡債,所以我的婚姻是始於還債,這是我第一個人生課題,也是上一本書的內容,「與家人的財務界限」就是在講我們那時候的掙扎跟爭吵。

當時還年輕覺得撐得過去,所以並沒有去深入思考這對我的財務有什麼長遠的影響,28 歲先付卡債兩年之後,生了第一個孩子後就親身經歷我的娘家大火,在我的月子中心病床上就可以眺望那個煙,還可以聽到救護車的聲音。

因為那是公寓,如果有人因為這場火災死亡,我賠一輩子的薪水都賠不完,我是在那個驚嚇裡看著我的小孩出生,那一刻真的覺得這輩子我和我的小孩都會很窮,也因此我開始理財。

 

當時我做了三件非常徹底的事情,也是我在理財 17 年的過程中始終貫徹的三個原則,第一個是如果要致富就不要買自住房,要買出租給別人的房子,所以我有連續 14 年的時間都在看臺幣 400 萬以下的老房子,然後把它整理出租,從裡面獲取現金流當做收入。

第二個是有多元收入才叫安全,如果你是上班族只領一份薪水那就是只有一個來源,如果你同時是上班族又是 freelancer,就會有多種收入;第三個是有錢人的金錢指標?我們說一個人有沒有錢會說他身家多少,可是我學到不能用身家來評價他是不是富有,而是用他被動收入有多少來判斷。

如果你什麼都可以做,就不會覺得失去某個身份就無法活下去,這時你就不會恐懼,如果你想斜槓,你真的要有勇氣,勇敢踏出去你的邊界,撐過去的話其實會發現是一件蠻好玩的事。

建立死忠鐵粉

我剛剛分享了我是如何拓展我自己的多元收入,但為什麼我會出這本書,講白了我就是一個修完這門課的人,所以我有考古題和考古題的答案,意思是我真正經歷了退休或者中斷工作要轉換工作的茫然感,當時我做了很多財務的重新整理和研究。

在這本書裡我其實可以簡單的告訴你,不管你在幾歲,你想要安全的退休就要記住退休公式:「把 25 倍的年支出存到每年增長 5% 的工具上面,每一年提領其中 4%」,這樣子你錢怎麼花都花不完,但你要怎麼存到 25 倍的年支出?這就是這本書有價值的地方。

當我們把一個東西重新瞄準過,你會發現不需要從零存到那麼多,上班族乖乖工作在臺灣是有勞保的,就會有勞退的錢,當你真的無法工作的時候,應該要把這筆確定會領到的錢扣掉,才是你真正要存的錢。

一個月賺 5 萬,月花 4 萬的人,辛苦工作 30 年都沒有停止繳勞保,他在 65 歲時可以月領 2 萬 1,所以要存的缺口其實是 2 萬,負擔就少很多,然後乘以 25,月花 4 萬的人只要存 500 萬的本金就可以了。

如果你 35、45歲,工作時間 15 年,你就要除以 15 年或 10 年,再除以 12 個月,就會慢慢將數字算出來,算完你就不會害怕了,但這時你會陷入下一個焦慮,就是你無法真的每個月穩定存下這筆錢,這本書下一步就會告訴你:「你現在沒有,不代表你真的沒有。

有些資源可能被你忽略掉了,這也需要重新規劃,把錢找出來,找出來之後你就有安全感,書裡也會教你要怎麼找到年增長 5% 的工具。

 

不恐懼失去一種身份,不恐懼失去一段關係,不恐懼失去你的肉體,也就是不畏懼死亡,如果你不畏懼,你就自由了,我覺得人生就到了一個新的層次跟成熟。

上班族如何提早退休

📍【重點整理】#240 上班族如何提早退休  

#1 提早退休的三個重要觀念

第一是關於房子,若想要致富,在台灣最好不要買自住房,可以去鎖定中古屋買出租房翻修後當房東,自己則繼續租房子住,雖然許多人都抱持著想要擁有自己房子的夢想,但十方發現,這樣買出租房當房東的方式,才符合他為自己創造被動收入的原則。

第二是收入千萬不能只有一種來源,可以考慮出書、去演講、打工、兼差、或者,也可以來參加我們的課程,學習怎麼打造個人品牌,創造多元的收入組合;第三是關於金錢的定義,對於有錢,我們總是會看這個人的身家、資產、外型或生活水平。

但對十方來說,他對於有錢的金錢指標,是指這個人有多少的被動收入,如果這個人每個月賺到的薪水很高,大部分的人都會認為他很有錢,但如果這樣的薪水全是主動收入,那就不符合十方老師對於有錢的定義。

老師提到,生活中有很多的意外,如果你的另一半哪天突然不能工作,你家的長輩突然生病,在這一刻,你就會發現一個月的薪水再怎麼高,若全是主動型薪水,還是難以度過難關,甚至得面對無止盡的焦慮。

 

#2 十方提早退休的契機

十方老師笑著說:「就是因為另一半突然糖尿病與憂鬱症,不能再像以前一樣這麼拼命的工作,因此算是被迫面對必須要提早退休的課題,這是一個很血淋淋的例子」,而發生的頻率可能也比你想像中還高。有時候就是莫名其妙你突然不能再像以前一樣工作,沒有再像以前一樣每個月固定的薪水了。

有時是出了意外,有時則是突然被裁員、被淘汰,因此任何時候為退休做規劃都不嫌早,開始盤點手上有多少錢、哪些錢被卡在什麼地方,釐清自己家中的資產負債表,算出流動負債、流動資產,最重要的是,多多注意保單,不僅對於退休規劃有幫助,可能還會有意想不到的發現!

 

#3 退休的計算公式

十方老師說掌握 25/5/4 原則就對了,意思是先算一下每個月的開銷,把這個開銷乘以 12,就是找到一年你的年開銷,然後把年開銷乘以 25,這個數字就是你要存到的數字,然後從現在開始每年、每月慢慢存。

當你存到這筆錢,然後把這筆錢放到一個每年可以增長 5% 的投資型工具上,接下來每年在提領 4% 出來花,就能確保你怎麼花都花不完。老師也很貼心的提醒,看到這幾千萬的數字不要嚇傻,別忘了,你可能還有勞保,這其實也是算在存錢的目標數字中。

只要是你現在有在存,未來可以提領出來的都能夠算進去,這樣就可以減輕心理負擔,存錢也可以更有目標囉!

 

📍【本集結語】#240 上班族如何提早退休     

今天的內容是不是超級精彩的呢?我都很喜歡跟十方老師聊天,一來能夠聽到許多有趣的故事,二來又能學習到很乾貨的知識,老師最前面提到的三個概念,我覺得真的是需要花一點時間去調整、扭轉跟建立的。

但如果能夠從現在慢慢朝這個方向努力,我真的相信十年、甚至五年之後,你可以看到很不一樣的改變,老師也提到,想斜槓真的要有勇氣,但如果能勇敢的踏出去,試探你的邊界,其實也滿好玩的,所以,祝福你,我們一起朝這個方向努力,一起提早退休吧 🙂

 

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